Развитие кооперативных форм кредита было обусловлено большой потребностью в нем крестьянского хозяйства. В Кубанской области почти исключительным занятием населения в конце XIX века являлось земледелие. Прогрессирующий рост цен на землю, связанный, прежде всего, с мощным притоком на Кубань пришлых крестьян, распашка новых земель, относительно высокий уровень на рабочую силу обострили потребность сельских производителей в кредите. Успех ведения земледельческого хозяйства мелкими производителями при переходе к рыночным отношениям обуславливался двумя важными факторами: наличием оборотного капитала и совершенной техники (последнее находилось в зависимости от первого). Следовательно, главной в деле улучшения сельского хозяйства являлась проблема организации дешевого и доступного кредита. Крупный банковский кредит был недоступен мелким землевладельцам, а ростовщики-кредиторы брали по 30-80 процентов годовых от выдаваемой заемщику ссуды, что только подрывало сельское хозяйство. С целью удовлетворения насущной потребности населения в кредите в области открывались учреждения мелкого кредита различных типов.
Первыми попытками освободиться от засилья ростовщиков можно считать появление на Кубани такого рода сословных кредитных учреждений, как общественные ссудные кассы (для казачества) и ссудо-сберегательные кассы (для чиновников), которые создавались с середины 1870-х годов. Общественные ссудные кассы организовывались по общественному станичному приговору с целью предоставления жителям станиц мелких денежных ссуд (не более 50 руб.) на хозяйственные и другие нужды на менее обременительных условиях, чем у частных лиц. Основной капитал ссудных касс образовывался на основе не кооперативного, а общественного капитала, т. е. из станичных общественных сумм, а в бедных станицах — из войскового капитала, выдаваемого кассам без процентов. Однако в связи с тем, что доходы станичных обществ были нестабильны и незначительны, ссудные кассы не имели достаточных возможностей для удовлетворения нужд казачества в денежных ссудах. Сословные учреждения мелкого кредита не получили на Кубани дальнейшего развития: в 1908 г. в области имелось всего 2 общественные ссудо-сберегательные кассы, деятельность которых фактически не проявлялась. В Ставропольской губернии, в отличие, например, от Кубанской области, в начале века широко были распространены сельские банки, ссудо-сберегательные общественные кассы и т. п., развитие которых явилось сдерживающим фактором в росте кредитных и ссудо-сберегательных кооперативов в этой губернии. На Кубани, напротив, широкое развитие получили всесословные кредитные кооперативы (ссудо-сберегательные и кредитные товарищества). За нежелательность распространения в области сословных ссудо-сберегательных касс единогласно высказался первый съезд представителей учреждений мелкого кредита в Кубанской области.
Изданное в 1895 г. «Положение об учреждении мелкого кредита» в некоторой степени унифицировало систему этого кредита в России и открыло новые возможности для развития кооперативных кредитных организаций. Указанное положение установило три основных типа учреждений мелкого кредита в России: ссудо-сберегательные товарищества и кассы (кооперативные учреждения с паевыми взносами их членов), сельские и станичные банки и кассы (сословные учреждения с капиталом сельских и станичных обществ) и совершенно новый тип кооперативных организаций — кредитные товарищества. Последние образовывали свой основной капитал с помощью ссуд Государственного банка, в то время как ссудо-сберегательные товарищества могли обращаться к денежной помощи банка только при наличии своего собственного паевого капитала. Со стороны Госбанка устанавливались непосредственное руководство и контроль над деятельностью кредитных товариществ, чего не имели ссудо-сберегательные товарищества.
Целью учреждений мелкого кредита, согласно Положению, было предоставление «малообеспеченным лицам», сельским и станичным обществам, товариществам, союзам возможности:
Кроме того, учреждениям мелкого кредита разрешалось ведение посреднических операций по закупке предметов, необходимых их членам (но только по их поручениям и на их средства), а также по продаже произведений их труда, что должно было помочь мелким производителям избежать разорительного посредничества торговцев и ростовщиков. Кооперативные товарищества создавались из 20 и более членов. Каждый участник товарищества обыкновенно брал на себя ответственность за дела товарищества в двойном размере против открытого ему кредита, т. е. если он кредитовался в товариществе до 100 руб., то отвечал своим имуществом в размере 200 руб. Ссуды в кредитных кооперативах, в отличие от других типов кредитных учреждений, могли выдаваться не только под залог, но и по личному доверию и под поручительство, причем кредитные операции не облагались гербовым сбором. Выдававшиеся кредиты были краткосрочными (до 12 мес.) и долгосрочными (до 5 лет). Предельный размер ссуд по доверию и поручительству — до 300 руб., под залог инвентаря и сельскохозяйственных продуктов — до 1 тыс. рублей. Установление предельных размеров ссуд имело целью, во-первых, ограничение членства в учреждениях мелкого кредита исключительно кругом «трудовых хозяйств» и, во-вторых, стремлением не допустить форсированной концентрации средств в руках только состоятельных слоев населения.
Становление кубанской кредитной кооперации связано с возникновением и развитием ссудо-сберегательных товариществ. Первое такого типа товарищество было создано в станице Тихорецкой в 1894 г., и до 1903 г. в области действовали исключительно ссудо-сберегательные товарищества. Но рост количества ссудо-сберегательных товариществ был еще невысок — на 1 января 1905 г. их действовало 19. Весьма существенной причиной, сдерживающей рост и развитие указанных товариществ в начальный период их деятельности, являлся большой пай (50-100 руб.), ограничивающий доступ в товарищества значительной массе крестьянства и казачества. Лишь в сентябре 1905 г. утверждены были новые уставы ссудо-сберегательных товариществ, установившие пониженные паевые взносы (минимально до 10 руб.) и допускавшие их рассрочку. Это, безусловно, способствовало дальнейшему росту числа товариществ и членов в них.
7 июня 1904 г. было издано новое положение об учреждениях мелкого кредита, которое уточнило их прерогативы, санкционировало объединение в союзы, создало центральное и местные (в лице губернских и областных комитетов) управления по делам мелкого кредита. При конторах и отделениях Госбанка были введены должности инспекторов мелкого кредита, которые теперь распространяли свои действия не только на кредитные, но и на ссудо-сберегательные товарищества, занимаясь отныне не только попечительством, но и организацией этих учреждений. Указанное положение и учреждение в 1906 г. в крае Областного комитета по делам мелкого кредита, цель которого содействие и контроль над деятельностью кредитных кооперативов, способствовали развитию кредитной кооперации в области. Особенно это сказалось на росте кредитных товариществ, более демократичных по своему составу (как известно, они образовывались без паевых взносов, прибыль в них шла на образование запасного капитала, составляющего собственный, основной и специальный капиталы).
Первое кредитное товарищество было образовано еще в 1903 г. в ст. Приморско-Ахтарской, а в 1906 г. таковых действовало уже 25, объединявших более 7,5 тыс. членов. Возникнув позднее, чем ссудо-сберегательные, кредитные товарищества в дальнейшем росли быстрее, о чем свидетельствует нижеприведенная таблица.
| Год | Кредитные товарищества | Ссудо-сберег. товарищества | Все кредитные кооперативы | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Кол-во учреждений | Число членов, тыс. | Баланс, тыс. руб. | Кол-во учреждений | Число членов, тыс. | Баланс, тыс. руб. | Кол-во учреждений | Число членов, тыс. | Баланс, тыс. руб. | |
| 1906 | 16 | 2.7 | 73.8 | 20 | 13.2 | 1920.1 | 36 | 15.9 | 1993.9 |
| 1907 | 25 | 7.6 | 250.4 | 19 | 16.3 | 2515.7 | 44 | 23.9 | 2766.1 |
| 1908 | 58 | 20.0 | 898.5 | 26 | 20.6 | 3224.4 | 84 | 40.6 | 4122.9 |
| 1909 | 96 | 35.7 | 1855.2 | 40 | 26.7 | 4171.7 | 136 | 62.4 | 6026.9 |
| 1910 | 114 | 53.8 | 3375.7 | 49 | 34.9 | 5732.7 | 163 | 88.7 | 9108.4 |
| 1911 | 132 | 71.9 | 5220.0 | 53 | 41.9 | 7269.2 | 185 | 113.8 | 12489.2 |
| 1912 | 140 | 91.7 | 7568.7 | 67 | 51.5 | 9060.1 | 207 | 143.2 | 16628.8 |
| 1913 | 158 | 111.8 | 10150.9 | 70 | 57.6 | 10264.9 | 228 | 169.4 | 20415.8 |
| 1914 | 172 | 120.3 | 13905.5 | 77 | 61.4 | 11591.9 | 249 | 181.7 | 25497.4 |
| 1915 | 176 | 136.5 | 15748.9 | 79 | 63.7 | 12357.4 | 255 | 200.2 | 28106.3 |
Быстрый рост числа кредитных товариществ объясняется тем, что такие товарищества открывать было легче, т. к. при их открытии не требовалось внесения пая из личных средств: государство ссуживало товариществам от 1000 до 3000 руб. в основной капитал за небольшой годовой процент (5-6%). К тому же, как отмечал исследователь русской кооперации С. Н. Прокопович, нужда в деньгах у массы населения была настолько велика, что она склонна была видеть в кредитных кооперативах больше ссудные, а не сберегательные учреждения. По числу членов кредитные товарищества в первые годы своего существования значительно уступали ссудо-сберегательным (на 1 января 1907 г. в среднем на одно кредитное товарищество приходилось 306 человек, ссудо-сберегательное — 906), что также определялось быстрым ростом числа новых кредитных товариществ в области. Но уже к 1908 г. кредитные товарищества превзошли ссудо-сберегательные не только по количеству, но и по общей численности членов в них.
В целом к концу 1914 г. кубанская кредитная кооперация насчитывала всего 255 учреждений, объединивших более 200 тыс. самостоятельных хозяев. С ростом числа членов наблюдался прогресс и в росте средств кооперативов. Балансовые средства всех кредитных кооперативов за предвоенное десятилетие возросли с 1 млн. 428,5 тыс. (на 1 января 1905 г.) до 28 млн. 106 тыс. руб. (на 1 января 1915 г.), т. е. более чем в 19,5 раза. По темпам роста и по численности членов кредитные кооперативы Кубани вышли на одно из первых мест среди областей и губерний всего Северного Кавказа, а по экономической мощи стояли на первом месте, о чем можно судить по данным таблицы.
Баланс, тыс. руб.
| Губерния, область | Кредитные товарищества | Ссудо-сберегательн. тов-ва | ||
|---|---|---|---|---|
| Число тов-в | Число тов-в | Баланс, тыс. руб. | ||
| Донская | 215 | 12 385,1 | 80 | 6634,0 |
| Кубанская | 172 | 13 909,1 | 77 | 11622,8 |
| Терская | 107 | 4145,3 | 5 | 296,9 |
| Ставропольская | 49 | 3029,8 | 3 | 109,9 |
| Черноморская | 13 | 193,2 | - | - |
| Дагестанская | 12 | 112,9 | 3 | 105,3 |
Главной причиной быстрого роста кредитной кооперации и укрепления ее материально-финансовой базы были, несомненно, социально-экономические потребности капиталистически развивающегося аграрного сектора экономики области. Потребность в организационном кредите в народной среде была так сильна и так обострилась под влиянием переустройства крестьянского хозяйства, что созидательная работа во имя этой цели не могла не принять широкого массового характера. В результате широкого размаха кооперативного движения в области в кредитную кооперацию на 1913 г. было вовлечено 46% общего числа самостоятельных домохозяев края.
Рассмотрим, что представляли собой кредитные кооперативы Кубани. В большинстве своем в финансовом отношении эти учреждения были сильнее, чем среднестатистическое товарищество по России. Согласно среднестатистическим данным, на каждый кредитный кооператив области приходилось в начале 1906 г. 55 тыс. руб., в конце 1914 г. — более 110 тыс. руб. балансовых средств, в то время как в целом по России эти показатели равнялись соответственно 46 тыс. и 49 тыс. рублей. Столь высокие показатели по Кубани можно объяснить наличием здесь относительно большого количества ссудо-сберегательных товариществ, которые были в финансовом отношении значительно сильнее кредитных, да и кредитные товарищества здесь были более богаты оборотными средствами, что отмечалось в отчете по мелкому кредиту за 1910 и 1911 гг.
Каждое кредитно-кооперативное учреждение края объединяло в 1906 г. в среднем более 440 членов и около 730 — к началу мировой войны. Соответственно на каждого члена приходилось на первом этапе 132 руб. из оборотных капиталов кооперативов, далее, в связи с быстрым ростом участников кредитных товариществ, эта сумма средств до 1909 г. постепенно снижалась.
В дальнейшем, при значительном увеличении числа членов и росте баланса кооперативов происходил и подъем средств, приходившихся на одного участника кооператива.
Существенным неудобством в организации кредитных кооперативов был обширный район их действия, который простирался на несколько селений. Средний район действия кооперативов области в 1908-1910 гг. составлял для кредитных товариществ более 1300 дворов, ссудо-сберегательных — более 2500. Но по мере увеличения количества товариществ район их действия постепенно сужался. Большой район действия товариществ снижал эффективность их деятельности, затруднял распределение между членами ссудных средств в строгом соответствии с платежеспособностью заемщиков и с условиями производительного кредита, а также ограничивал прямое самоуправление во многих товариществах. Вот что по этому поводу писал исследователь дореволюционной кооперации В. Ф. Тотомианц: «Самый общий недостаток — большой район действия, что не дает возможности осуществлять контроль членов над правлениями, а управление не в состоянии следить за имущественным положением своих членов». Многочисленность личного состава кредитных учреждений тоже осложняла их деятельность, но, с другой стороны, свидетельствовала о степени осведомленности населения о кредитной кооперации, об остроте нужды в кредите и удобстве пользования им, а также являлась показателем благополучного состояния кредитных учреждений и доверия к ним со стороны населения.
Как многолюдность, так и обширный район действия товариществ являлись, главным образом, следствием недостатка в сельской местности специалистов кооперации и трудностей привлечения оборотных средств. В качестве иллюстрации, подтверждающей данное заключение, приведем пример попытки образовать кредитное товарищество в хут. Баклановском. В 1910 г. жители этого хутора возбудили ходатайство об учреждении у них кредитного товарищества, но ввиду ограниченности района (хутор — 236 дворов) и отсутствия лиц, способных стать во главе дела, Управление по делам мелкого кредита предложило Новотроицкому товариществу включить данный хутор в район своих действий. В связи с принятием этого предложения правление Новотроицкого товарищества (обслуживало 1536 дворов) вынуждено было обратиться с ходатайством о выдаче дополнительной ссуды в основной капитал (1 тыс. руб.) и об увеличении краткосрочного кредита (3 тыс. руб.), так как с увеличением района действий возрастал и спрос на ссуды, а оборотных средств товарищества было недостаточно даже на удовлетворение нужд своих членов, хотя по свидетельству местной инспекции товарищество было поставлено образцово.
Территориальное распределение кредитных и ссудо-сберегательных товариществ Кубанской области определялось уровнем хозяйственного благосостояния большинства местного населения. Поэтому неслучайно то, что в наиболее зажиточных «казачьих» отделах области с прогрессирующим хозяйственно населением (Ейский, Кавказский, Темрюкский отделы) в 1910 г. было сосредоточено более 2/3 всех ссудо-сберегательных товариществ края и только менее 1/3 кредитных. А в начальный период деятельности из 20 существующих в 1905 г. товариществ — 14 приходилось на Ейский отдел, в то время как в Майкопском отделе они вообще отсутствовали. Такое преобладание ссудо-сберегательных товариществ в указанных районах понятно, ведь они открывались более зажиточными хозяевами, так как накопление денег влекло за собою необходимость вложения их в дело на выгодных основаниях. Организаторы первых ссудо-сберегательных товариществ (преимущественно это были представители интеллигенции) старались привлечь в число членов-учредителей в первую очередь лиц более или менее состоятельных, в основном из казаков, а также из мещан, купцов, священников и других. Для зажиточного хозяина были выгоднее ссудо-сберегательные товарищества не только получением дивидендов на пай (от 5 до 10% годовых), но и тем, что эти товарищества с первых лет существования кроме ссудных операций брали на себя посредничество как по покупке для своих членов сельхозорудий, так и по сбыту их сельскохозяйственной продукции. Кредитным товариществам изначально это было не под силу, так как средств у них было меньше, а по уставу требовалось, чтобы посредничество велось на особо выделенный для того капитал (хотя, как выяснится позже, кредитными товариществами более широко была развита посредническая деятельность, чем ссудо-сберегательными). Территориальное распределение кредитных кооперативов по отделам области к началу 1914 г. иллюстрирует нижеприведенная таблица.
| Отдел | Кредитные тов-ва | Ссудо-сберег. тов-ва | Всего по отделам |
|---|---|---|---|
| Баталпашинский | 27 | 3 | 30 |
| Ейский | 5 | 25 | 30 |
| Екатеринодарский | 18 | 15 | 33 |
| Кавказский | 20 | 13 | 33 |
| Лабинский | 41 | 1 | 42 |
| Майкопский | 38 | 6 | 44 |
| Таманский | 23 | 14 | 37 |
| Всего | 162 | 87 | 249 |
Как видно из данных таблицы, область достаточно равномерно по отделам была охвачена сетью кредитных кооперативов. В среднем на каждый отдел приходилось по 35 кредитных учреждений, с преобладанием кредитных товариществ, за исключением только Ейского отдела, где доля ссудо-сберегательных товариществ по-прежнему была определяющей. Надо отметить, что в горских аулах области вплоть до Первой мировой войны кредитных кооперативов насчитывалось единицы. Патриархальные пережитки, сильные позиции натурального производства, низкий уровень грамотности и другие причины сдерживали процесс развития кооперации в среде горцев.
Основную массу членов кредитных кооперативов составляло сельское население. По сословной принадлежности подавляющее большинство кредитных товариществ на этапе становления составляли крестьяне — 87,8%. Удельный вес других сословий был незначителен: мещане — 9,5%, дворяне — 1,8%, духовенство — 0,9%. По роду занятий также решительно преобладали земледельцы — 83,5%. Однако значительная часть иногороднего населения в области, занимающаяся различными промыслами, дала и сравнительно высокий процент членов не земледельцев — более 16%. Что касается социального состава кредитных товариществ области, то основную их массу составляли средне-зажиточные земледельцы, как и в целом по России. По подсчетам И. В. Просяновой, в 1912 г. процент хозяйств наиболее зажиточных (по количеству рабочего скота и по размерам засеваемой площади) в Предкавказье, а это и Кубань, был почти в 3 раза выше, чем в среднем по России. В ссудо-сберегательных товариществах зажиточные элементы играли еще большую роль, чем в кредитных, и создавались они, как указывалось выше, преимущественно в наиболее зажиточных станицах области.
Перейдем к рассмотрению основных направлений деятельности кредитных кооперативов. По мере роста кредитных кооперативов и увеличения численного их состава шло расширение главных видов деятельности товариществ. Рост оборотных средств кооперации был связан, прежде всего, с развитием ее основных операций — вкладной и ссудной.
Одной из важных задач указанных товариществ, предусмотренных их уставами, было привлечение свободных средств для образования необходимых оборотных капиталов путем займов и вкладов. Довольно большой процент, выдававшийся по вкладам (5-8%), привлекал в товарищества денежные излишки не только членов кооперативов, но и лиц, к ним не принадлежавших. Так, сумма вкладов в ссудо-сберегательных товариществах только за 5 лет (1904-1908 гг.) возросла с 452 тыс. руб. до 1 860 тыс. руб., т. е. в 4 раза, в кредитных же за 3 года (с 1906 по 1908 гг.) — с 25 тыс. руб. до 497 тыс., т. е. почти в 20 раз. Доля вкладов в общих балансовых средствах всех кредитных кооперативов области постепенно возрастала: в 1908 г. составляла 57%, в 1910 г. — 61%. Вклады в кубанских кредитных кооперативах принимались преимущественно от физических лиц. Но здесь также удалось привлечь значительное количество мирских и сиротских капиталов, в 1910 г. они составляли 2 млн. руб. (25% из всей суммы вкладов 7,9 млн. руб.). В последующие предвоенные годы вкладная операция кубанских кредитных кооперативов развивалась довольно успешно, особенно в сравнении с государственными сберегательными кассами. В Кубанской области, как и в ряде других губерний юго-востока России, средства, мобилизованные кредитной кооперацией, превышали вклады сберегательных касс.
Надо отметить, что вклады между товариществами области распределялись неравномерно. В некоторых кредитных кооперативах сумма вкладов превышала потребность товариществ в них. Так, в 1909 г. наблюдался избыток вкладов в почти 30% всех товариществ: в 8 кредитных и 16 ссудо-сберегательных, который исчислялся суммой соответственно 125 тыс. руб. и 640 тыс. руб. (для сравнения заметим, что в Сибири избыток вкладов в это время достигал только 12 тыс. руб.). Наличность свободных средств в некоторых учреждениях вела отчасти к деловому сближению товариществ между собою, часть излишков помещалась в учреждениях мелкого кредита и в Государственных учреждениях. Но имелись и отрицательные явления, связанные с наличием избытка вкладов. Так, например, правления некоторых товариществ, имевших значительный избыток средств, стремились раздать как можно больше ссуд, не заботясь об их назначении и применении; в других же товариществах деньги эти лежали без движения в кассе. Излишки эти могли быть употребляемы с пользою для других кооперативов, нуждающихся в оборотных средствах, только при союзной организации, нужда в которой и по другим причинам была очевидной.
Успешность вкладных операций являлась наиболее верным показателем жизнеспособности кредитных кооперативов. Анализ указанных операций показал, что товарищества пользовались весьма значительным доверием той части сельского населения, которая в большинстве случаев отдавала свои капиталы не только из близкого знакомства с чисто деловой стороной товариществ, сколько из доверия к общему характеру этих учреждений и к лицам, стоящим во главе их. Там же, где в составе правления находились неблагонадежные, некомпетентные лица, вкладов практически не поступало, что тормозило развитие товариществ в целом. Поэтому не случайно второй съезд представителей учреждений мелкого кредита области, проходивший в октябре 1908 г., высказался за привлечение в состав администрации товариществ лучших местных людей, предупредительное отношение к вкладчикам и за правильную постановку операций, что, несомненно, должно было способствовать притоку в товарищества вкладов.
Быстрый рост объема вкладной операции кооперативов наблюдался в целом по России и объяснялся рядом обстоятельств: сказалось и общее увеличение числа учреждений мелкого кредита, и предоставление им большей самостоятельности. Но главным, конечно, был рост накоплений в деревне, особенно у ее зажиточных слоев, а также те преимущества, которые давали вкладчикам кредитные кооперативы, не ограничивавшие размер вкладов и платившие по ним более высокие проценты, чем государственные сберегательные кассы.
Вклады, как известно, являлись не единственным источником формирования оборотного капитала кооперативов. Менее крупным источником пополнения средств, чем вклады, являлись займы. Важную роль играли заемные средства из Госбанка, который являлся и источником для создания первоначального капитала при создании кредитных товариществ. В ссудо-сберегательных товариществах главным источником займов являлись свободные средства частных лиц и учреждений. Заемные капиталы всех товариществ непрерывно и постепенно возрастали: с 1904 г. по 1908 г. их сумма увеличилась почти в 4,5 раза (с 92,5 тыс. до 404 тыс. руб.). Доля средств кредитных кооперативов, занятых из правительственных источников, в 1908 г. составляла около 7% оборотных средств. Доля же вкладов и займов от частных лиц и других учреждений составляла более 67%. Постоянное возрастание займов свидетельствовало о том, что кредитные кооперативы стали пользоваться доверием лиц, обладающих более или менее значительными капиталами и в большинстве случаев относящихся к кредитоспособности товариществ строже вкладчиков и оценивающих ее с чисто коммерческой стороны.
В целом к началу мировой войны мобилизованные путем займов и вкладов и включенные в оборот кубанскими кредитными кооперативами денежные средства превышали 17,3 млн. руб., что составляло более 68% пассива баланса. Естественно, увеличение оборотных средств товариществ способствовало более эффективному выполнению ими своих основных функций, ведущей из которых была выдача ссуд.
Теперь остановимся на главных операциях кредитных кооперативов: предоставлении ссуд своим членам. Масштабы ссудных операций как ссудо-сберегательных, так и кредитных товариществ области в рассматриваемый период приобрели значительные размеры. За период с 1906 г. по 1914 г. в кредитных товариществах они увеличились с 57 тыс. руб. до 11 975 тыс. руб., т. е. почти в 210 раз, что было связано с быстрым ростом числа товариществ. То же самое наблюдалось и в ссудо-сберегательных товариществах, хотя и в менее значительных темпах — здесь ссудные операции увеличились за тот же период с 1688 тыс. руб. до 9739 тыс. руб. (т. е. в 6 раз). К началу 1908 г. расходы на ведение ссудной операции всех кредитных кооперативов Кубани составляли почти 90% всех их балансовых средств. В предвоенные годы удельный вес этих расходов при продолжающемся абсолютном увеличении, показанном выше, несколько сократился (до 85%), что объяснялось ростом посреднических операций, отвлекавших все большую часть средств товариществ.
Согласно уставам кредитных кооперативов, максимальный размер кредита по личному доверию и поручительству был определен в 300 руб. и доходил до 1 тыс. руб. при обеспечении залогом сельскохозяйственных орудий или продуктов. На практике такой кредит был установлен даже в меньшем размере: 200/500, 200/1000 руб. Наивысший процент, взимаемый по ссудам, составлял 12% годовых, но по мере развития товариществ области, роста их оборотных средств этот процент понижался до 9-10%. Средний размер ссуд, как и взимаемый процент, находился в известном соответствии с финансовыми условиями кредитных организаций и с хозяйственными запросами и возможностями их участников. Более распространенный размер фактически выдаваемых на год ссуд, по данным за 1912 г., в кредитных товариществах Предкавказья был до 50 руб. (столько, например, стоили две рабочие лошади), в ссудо-сберегательных — от 100 до 300 руб. (на эти деньги можно было приобрести, в частности, более двух десятин земли). Невысокий в целом уровень фактически открывавшихся кредитов кредитных товариществ обуславливался как нехваткой оборотных средств этих товариществ, так и тем, что прирост новых членов был выше темпа прироста мобилизованных кооперативами средств. Причем по экономическому благосостоянию члены кредитных товариществ в 1,5-2 раза уступали членам ссудо-сберегательных товариществ, поэтому и запросы, и кредитоспособность их были ниже, следовательно, и размер взятых ими ссуд был меньше. Необходимо добавить, что многие товарищества шли навстречу нуждающимся хозяйствам, которые были не в состоянии взять крупную ссуду для приобретения усовершенствованного инвентаря. К их услугам при товариществах организовывались прокатные пункты, где каждый нуждающийся член товарищества за недорогую плату мог воспользоваться различными сельскохозяйственными орудиями.
По мере развития и накопления оборотных средств отдельных товариществ, существовавшие нормы кредита на покупку сельскохозяйственных машин становились недостаточными для Кубанской области (данное положение констатировал уже первый съезд представителей учреждений мелкого кредита Кубанской области в 1906 г.). В доказательство этому приведем следующий пример: заемщику был открыт кредит в 300 руб., взята ссуда в размере этого кредита, но подошла жатва, и ему необходимо приобрести жатку, а денег нет и сделать заем под жатку нельзя, т. к. она не произведение рук заемщика. Из этого примера видна также и существовавшая необходимость разрешения ссуды не только под залог произведений труда, но и под залог приобретаемого инвентаря. В связи с этим в последующие годы участились ходатайства товариществ о повышении предельной нормы личного кредита, особенно под залог приобретаемого инвентаря (до 500—800 руб.). Состоявшийся в декабре 1913 г. в области съезд по мелкому кредиту признал необходимым увеличить предельный размер ссуд по личному доверию с 300 руб. до 1000 руб. Объяснялось это тем, что хозяйственные обороты Кубанской области в общем значительно больше, чем в остальной России, и размер ссуд в 300 руб. являлся для области недостаточным. (Только под влиянием войны, уже в 1916 г., с разрешения министра финансов, предельный размер кредита для членов товариществ по личному доверию был доведен до 500 руб. взамен прежних 300 руб.)
Важным показателем конкретной помощи, оказываемой сельским производителям кредитными кооперативами, служит целевое назначение ссуд. Рассмотрим, на что же шли ссуды, и каково было их значение в хозяйственной жизни крестьян и казаков. В законе о мелком кредите 1904 года и изданных на его основе образцовых уставах подчеркивалось, что целью выдачи ссуд является «облегчение» производства хозяйственных оборотов, а также приобретение инвентаря. На нужды производственного назначения (аренду земли, покупку скота, земли, сельскохозяйственных орудий, семян, наем рабочей силы и т. п.), по данным только о кредитных товариществах области за 1910-11 гг., бралось около 79% всех ссуд в 1910 г. и 76% — в 1911 году. На потребительские нужды (на уплату долгов, личные расходы и т. п.) шло лишь 13% и 22% соответственно. Причем среди ссуд производственного назначения больше всего составляли ссуды на аренду земли и покупку скота, главным образом рабочего. Первое объяснялось прогрессирующим ростом арендных цен, второе — расширением площади запашки. С каждым годом увеличивались и суммы кредитов, выдаваемых на покупку земледельческих машин и орудий и наем рабочей силы, т. е. на усиление материально-производственной базы крестьянских и казачьих хозяйств. Только в течение 1912 г. кредитными и ссудо-сберегательными товариществами было выдано ссуд на сумму около 20 млн. рублей, из которых 14 млн. руб. пошло на развитие сельского хозяйства.
Важно отметить, что члены правлений многих товариществ, чтобы решить проблему с употреблением членами взятых ссуд именно на развитие хозяйственных оборотов (этот вопрос занимал и съезды представителей товариществ), пришли к следующему заключению: заменить денежные ссуды предметными. То есть, если заемщик желал получить ссуду на покупку плуга, товарищество должно было выдать ему плуг, а не деньги и т. д. Придя к таким решениям, правления многих товариществ начали вводить у себя торгово-посреднические операции, выписывая в первую очередь товары сельскохозяйственного назначения. Имея своей главной задачей предоставление ссуд своим членам, кредитные кооперативы посредством товарных операций по закупке хозяйственных принадлежностей только усиливали и укрепляли гарантии кредита.
Основываясь на данных о распределении ссуд, хотя эти данные по ограниченному количеству товариществ, можно выявить, какой социальной группе кредитная кооперация приносила больше материальной выгоды. На 1.10.14 г. казакам было выдано 80% всех ссуд, иногородним — 20%. По имущественному положению — 20% всех ссуд было выдано беднякам, 70% — середнякам и 10% — зажиточным хозяевам. Эти данные подтверждают выводы исследователей о том, что в кооперации были в первую очередь заинтересованы средне-зажиточные слои сельского населения, а кубанская кредитная кооперация была преимущественно казачьей.
Наряду с финансовыми операциями кредитные кооперативы в начале века все шире и шире стали развивать и посредническую деятельность, главным образом по покупке земледельческих машин и орудий, других промышленных изделий. Посредничеством по сбыту сельскохозяйственных продуктов своих членов до образования союза товарищества практически не занимались. По Положениям о мелком кредите (1985 г., 1904 г.) вести посреднические операции кредитным товариществам разрешалось только за счет доверителей и по их поручениям или за счет образования специальных капиталов. В 1903 г. указанной деятельностью занимались 3 кредитных кооператива, через пять лет их число возросло до 64. За эти годы товариществами было отпущено своим членам товаров на сумму свыше миллиона рублей. Какое влияние оказывали торгово-посреднические операции на развитие самих товариществ, можно проследить на примере Тихорецкого ссудо-сберегательного товарищества. Открыв свои действия в 1894 г., товарищество медленно развивалось до 1904 г.: число членов не достигало 300, а сумма оборотных средств не превышала 15 тыс. руб. Ссуды большей частью переписывались из года в год, и сумма просроченных ссуд достигала 10% общей суммы ссуд. В 1904 г. правление товарищества стало широко вести посредническо-торговые операции. За период с 1904 г. по сентябрь 1908 г. им было куплено товаров на сумму 295 тыс. рублей и продано на 278 тыс. руб. Посреднические операции, увеличивая обороты, дали товариществу возможность шире обслуживать интересы своих членов, благодаря чему развитие кооператива пошло быстрыми шагами. На 1 января 1908 г. в товариществе состояло уже 1035 членов, а сумма оборотного капитала возросла до 150 тыс. руб., переписки ссуд отсутствовали, а сумма просроченных ссуд с 10% понизилась до 4%.
Указанные торговые операции в начальной стадии велись преимущественно по поручениям своих членов и за их счет, а также за счет общих оборотных средств товариществ. В связи с последним Госбанк циркуляром от 23 февраля 1909 г. предложил всем учреждениям мелкого кредита Кубанской области, при которых велись торговые операции за счет общих средств, прекратить их или составить специальные капиталы для этих целей. (После чего некоторые товарищества области передали свои посреднические операции созданным специально для этих целей сельскохозяйственным товариществам.) При Управлении по делам мелкого кредита в свою очередь был создан особый фонд для выдачи кредитным товариществам ссуд (из 5% годовых) в специальные, для посреднических операций, капиталы.
Начиная с 1909 г., масштабы закупочной операции товариществ начали значительно расширяться и осуществлялись уже главным образом за счет специальных капиталов, образованных из отчислений от прибылей. Но во многих товариществах практиковалось и посредничество с предварительным поручением на покупку, особенно при приобретении дорогостоящих машин и орудий. Помимо закупок за собственный счет и по поручениям, товарищества принимали разные товары от заводов и других учреждений для комиссионной продажи. По ведению кредитными кооперативами посреднической деятельности (в частности по закупке товаров) Кубань значительно выделялась среди других областей и губерний России. В 1909 г. посреднические операции велись в 80 товариществах, в 1911 г. — в 93, и в дальнейшем число их увеличивалось. Основную часть (94%) из закупленных в 1911 г. товаров (на сумму более 2 млн. руб.) составляли сельскохозяйственные орудия и лесной строительный материал (его относили к разряду материалов кустарно-ремесленного производства). Ассортимент приобретаемых товаров был разнообразен, но преобладали сноповязальные машины, сеялки, строительный материал, кровельное железо, мешки и др. Как видно, в посреднических операциях товариществ преобладали производственные расходы.
Для ведения закупочных операций кредитные кооперативы обзаводились собственными сельскохозяйственными складами. Главное управление землеустройства и земледелия выдавало из своих средств специальные ссуды для устройства помещений под такие склады. Уже в 1908 г. на Кубани имелось при кооперативах 30 сельскохозяйственных складов (с оборотом около 400 тыс. руб.) из 50 существовавших в России.
Наиболее умело и целесообразно было поставлено посредничество в Прочноокопском кредитном товариществе. Только за шесть месяцев 1912 г. это товарищество продало товаров производственного назначения на сумму более 67 тыс. руб. (сноповязальные машины, жатки, лес, железо, плуги, культиваторы, сеялки и т. п.) Поэтому не случайно представители некоторых товариществ, вновь приступающих к ведению посреднических операций, предварительно знакомились с ее постановкой и ходом в Прочноокопском товариществе. Но имели место и примеры неумелого ведения закупочных операций, приведем один из них. Так, Тифлисское кредитное товарищество, не считаясь с тем, ходовой товар или нет, приобрело его в больших количествах. В результате некоторые неходовые товары пришлось отправить назад поставщикам, при этом все расходы легли на товарищество. Кроме того, многие товары этим кооперативом продавались с убытком: в 1912 г. на продаже одного только шпагата товарищество понесло убытка более 1 тыс. руб. Безусловно, здесь сказалось неумение вести дело, незнакомство с рынком, с условиями поставки, с требованиями своего района.
Естественно, посредническая деятельность товариществ часто была сопряжена со значительными трудностями, она требовала от администрации большого труда, разносторонней деловой осведомленности и опытности. Правлению необходимо было знать рынок, следить за движением цен на разного рода товары, определить качество последних. Кроме того, существенным фактором, осложняющим ведение как финансовых, так и торговых операций кредитными кооперативами, являлось несовершенство счетоводства и недостаток счетоводческих кадров. В целом же, оценивая посредническую деятельность кредитных товариществ, надо признать, что хорошо поставленные совместные закупки дали возможность кооперативам добиться определенного снижения цен на приобретаемые товары и улучшения их качества путем выбора лучших производителей.
Другой формой посредничества, которая практиковалась кредитными кооперативами области, была хлебо-залоговая операция. С 1907 г. с санкции Управления по делам мелкого кредита местные отделения Госбанка стали выдавать кооперативным товариществам специальные кредиты для выдачи ссуд под залог хлеба. Уже в 1912 г. такие операции велись в 28 товариществах Кубанской области (для сравнения: в 9 — на Ставрополье и в 9 — в Терской области). Для хранения зерна товарищества стали не только арендовать, но и строить собственные зернохранилища. Так, например, Петровское кредитное товарищество имело зернохранилище вместимостью 50 тыс. пудов, которое являлось самым крупным кооперативным зернохранилищем в России. Не имевшие таких возможностей некоторые кооперативы принимали хлеб в залог в помещениях залогодателей, амбары которых находились под контролем правлений кооперативов. По имеющимся данным о 23 товариществах, ведущих хлебо-залоговые операции, в 1913 г. (по ноябрь) ими было принято в качестве залога пшеницы, ржи, ячменя, овса, подсолнечного семя, кукурузы, проса — всего 968 тыс. пудов. Ссуды под залог хлеба выдавались в размере до 700 руб. одному лицу. Некоторые товарищества (Новомихайловское и др.) кроме выдачи ссуд под залог предпринимали попытки покупки зерна за твердый счет, другие, принимая на комиссию разного рода зерно, продавали его своим же членам, нуждавшимся в нем весною для посева, и соседним товариществам (Александровскому и др.).
Ряд кредитных товариществ предпринимали попытки посредничества и в области коллективной аренды земли. Они арендовали землю у сельских обществ с целью отдачи ее в аренду своим членам, ослабляя, таким образом, конкуренцию между съемщиками и удешевляя цену. Но эти операции имели скромные размеры, за 1910-1911 гг. товарищества области затратили на аренду земли 29,5 тыс. руб. За 1911 г. 17-ю кредитными кооперативами всего Предкавказья было заарендовано 12 946 десятин земли«. Состоявшийся в декабре 1913 г. областной съезд по мелкому кредиту специально остановился на этом виде посредничества, призвав товарищества организовывать посредничество по аренде земельных участков для своих членов и содействовать образованию специальных товариществ по аренде земли.
Как видим, ссудные и посреднические операции кредитных и ссудо-сберегательных товариществ приобретали все более разнообразные формы, которые часто зависели от местных условий. Подводя итог деятельности кредитных кооперативов (ссудным и посредническим операциям), проходивший в области в начале декабря 1913 г. съезд представителей учреждений мелкого кредита сделал заключение «о чрезвычайно широком развитии кооперативного кредита и об огромном значении его для сельского хозяйства Кубанской области. В этом отношении Кубанская область стоит на первом месте среди других областей и губерний европейской России».
В качестве доказательства успешного развития кредитных кооперативов на Кубани и значения их деятельности для жителей станиц области приведем для наглядности пример жизнедеятельности одного отдельно взятого кредитного кооператива. Прочноокопское кредитное товарищество начало свою работу в 1905 г. с основным капиталом в 2 тыс. руб., ссуженным Госбанком, и краткосрочным кредитом в 3 тыс. руб. Возникло товарищество по почину жителя станицы И. М. Калмыкова, который в качестве председателя правления долгие годы руководил его деятельностью, несмотря на преклонный возраст. Своими действиями товарищество охватило 11 населенных пунктов, прилегающих к ст. Прочноокопской. К 1 января 1913 г. число членов достигло 2073 человек с кредитом в 305 тыс. руб. По мере роста членов в кооперативе и его оборотных средств (на 1 января 1913 г. они составляли 214 тыс. руб.) товарищество сумело снизить взимаемый по ссудам процент с 12 до 10 (а под залог хлеба до 8,5%). По вкладам же товарищество, нуждаясь в средствах, ранее платило до 7,5%, но постепенно этот процент был снижен до 6%. Несмотря на это, вкладная операция продолжала успешно развиваться, и к марту 1913 г. в кооперативе имелось вкладов свыше 155 тыс. руб. Важно отметить, что за сравнительно короткий период существования это кредитное товарищество сумело своей деятельностью оказать влияние на местных богатеев-ростовщиков, которые, понимая, что их средства лежат без движения, понесли свои деньги в качестве вкладов в кассу кооператива. Что касается назначения ссуд, выдаваемых кооперативом, то они главным образом шли на развитие сельского хозяйства членов — на аренду земли, покупку рабочего и молочного скота, земледельческих машин и орудий, семян и пр. Платежи по всем видам ссуд поступали аккуратно, и за 8 лет своего существования товарищество ни разу не прибегало к публичной продаже имущества должников и поручителей.
С 1909 г. Прочноокопское кредитное товарищество начало осуществлять хлебозалоговую операцию, и уже в 1912 г. им было принято более 35 тыс. пудов хлеба на 12,7 тыс. руб. С 1911 г. начало выдавать долгосрочные ссуды на приобретение дорогостоящих усовершенствованных машин и орудий и на обзаведение капитальных построек (домов, амбаров и пр.). При кредитном кооперативе имелся прокатный пункт, где выдавались для пользования за небольшую плату сеялки, культиваторы, молотилки и др., а в 1913 г. была приобретена машина Гейда для протравливания посевных семян. Что касается посреднических операций по снабжению членов товарами производственного назначения, то они в товариществе были поставлены образцово. В течение 1910-1912 гг. было продано членам кооператива 118 дисковых сеялок, 148 сноповязалок, 12 жаток, 262 плуга, 55 культиваторов, 46 кукурузных молотилок, шпагата более 2 тыс. пудов и др. О прочном финансовом положении Прочноокопского товарищества свидетельствует и тот факт, что оно имело собственное двухэтажное кирпичное здание, строительство которого обошлось в 16 тыс. руб. Много внимания уделялось и социальным вопросам. С 1912 г. действовала касса взаимопомощи на случай смерти, из которой в течение одного года было выдано пособий 14 семьям на сумму 863 руб., а также образован из прибылей специальный капитал для выдачи пособий членам товарищества на обучение их детей в сельскохозяйственных школах и других заведениях. Приведенный выше пример лишний раз подтверждает тезис о том, что кредитные кооперативы являлись не только полезными, но и необходимыми для хозяйственной жизни населения области.
Помимо своих основных финансовых и торгово-посреднических функций учреждения мелкого кредита самостоятельно вели агрокультурную и просветительскую работу среди своих членов и местного населения. Как известно, земство, ведающее в других губерниях страны вопросами агрономического и культурно-просветительского характера, на Кубани отсутствовало, а число сельскохозяйственных обществ, цель которых распространение сельскохозяйственных знаний, в области было незначительно. Поэтому кооперация как свободная народно-хозяйственная организация зачастую брала на себя многие задачи и обязанности земства.
Оказанием непосредственной агрономической помощи населению Кубани занимались войсковая (с 1903 г.) и правительственная (с 1908 г.) агрономические организации. Но их деятельность далеко не исчерпывала запросов сельских производителей в сельскохозяйственных знаниях. В связи с этим Кубанское общество содействия развитию учреждений мелкого кредита (учрежденное в 1909 г.) на районных совещаниях кредитных учреждений в 1909 г. поставило в их программу вопрос об оказании агрономической помощи населению от кооперативов. В 1912 г. шесть ссудо-сберегательных товариществ Ейского отдела с целью оказания непосредственной агрономической помощи своим членам образовали союз и на обязательные отчисления пригласили агронома для проведения чтений и бесед по сельскому хозяйству и организации образцовых показательных полей. В том же году Уманское кредитное товарищество выступило с инициативой объединения товариществ для проведения агрономических мероприятий. И уже в 1913 г. Уманский агрономический союз имел 4 показательных поля, целый ряд показательных участков, агронома с высшим образованием и сельскохозяйственного старосту. Также имелись факты самостоятельного выступления и крупных отчислений отдельных кооперативов на проведение агрономических работ. (Например, на организацию и ведение таких работ Славянское ссудо-сберегательное товарищество ежегодно отчисляло из чистых прибылей по 3 тыс. руб., Полтавское товарищество — по 3,8 тыс. руб.) В целом в 1914 г. кооперативами было проведено 7 сельскохозяйственных курсов и 44 чтения. В непосредственном ведении кооперативных учреждений имелось 169 показательных участков и 7 показательных полей, а также 56 прокатных и зерноочистительных пунктов. Таким образом, агрономическая деятельность кооперативов вносила свой определенный вклад в дело совершенствования сельскохозяйственной культуры области.
Параллельно велась и культурно-просветительская деятельность. Из своей прибыли товарищества делали различные отчисления на местные благотворительные и культурные нужды. Многие товарищества выделяли средства на содержание медицинского персонала при кооперативе, на устройство народных читален и библиотек, а также оказывали значительную помощь местным школам. Из прибылей только за 1907 г. кооперативами области было отчислено на нужды местных школ до 5 тыс. руб. По отзыву директора народных училищ Кубанской области, приводившемуся в отчете по мелкому кредиту за 1908-1909 гг., многие школы в области существовали благодаря именно пособиям от кооперативных товариществ. Вообще отчисления на общеобразовательные цели были довольно распространены среди кооперативов области, и перечислить их нет возможности. Наиболее крупные ассигнования на эти цели в 1912 г. были сделаны Славянским ссудо-сберегательным товариществом — около 5 тыс. рублей. Крымское ссудо-сберегательное товарищество еще с 1910г. организовало для своих членов медицинскую помощь, затрачивая на эти цели до 3,5 тыс. руб. в год. Однако имелись и факты, свидетельствующие о нежелании некоторых членов кооперативов отчислять средства на просветительские и другие общественные цели и даже факты явно негативного отношения к интеллигенции (например, в кредитных товариществах станиц Упорной и Платнировской), что говорило о низком уровне самосознания отдельных рядовых кооператоров, но такие явления были скорее исключением.
Важным фактором, способствующим дальнейшему развитию всех видов деятельности кредитных кооперативных организаций, стало образование в 1912 г. Кубанского центрального союза учреждений мелкого кредита (далее КЦС). Еще с 1901 г. под давлением экономической обстановки правительство разрешало организацию товариществ в союзы, но замыкало их деятельность в узкие рамки, воспрещая вести кредитные операции. Утвержденный 6 июня 1911 г. новый устав предоставлял союзам право самостоятельно заниматься финансовыми операциями. По новому уставу и был образован Кубанский центральный союз, который стал в будущем не только объединяющим центром для товариществ области, но вместе с тем и центральным мелко-кредитным банком и крупной торгово-посреднической конторой. (Председателем Правления союза был избран Иван Васильевич Ивасюк, прослуживший на этом посту много лет и внесший большой личный вклад в дело развития кооперации в крае.)
Остановимся кратко на обстоятельствах учреждения Кубанского центрального союза. Кубанские кооператоры, начиная с 1906 г., заговорили о необходимости собственного организационного центра (союза), который смог бы соединить капиталы отдельных товариществ и тем самым обеспечить им необходимый кредит. Но поданный на утверждение устав союза долго лежал в канцеляриях без движения, и только в декабре 1911 г. он был утвержден. Свои же действия союз начал только почти через год после утверждения устава. Тормозом в процессе открытия и развития деятельности союза были следующие обстоятельства местного характера. Это ликвидация Кубанского центрального сельскохозяйственного товарищества, просуществовавшего 1,5 года и представлявшего собой искусственно созданную организацию, которая объединяла также искусственно созданные мелкие сельскохозяйственные товарищества. Когда же открылся КЦС, то отношение к нему на первых порах многих товариществ и коммерсантов было весьма недоверчивое: предполагалось, что его ждет та же участь, которая постигла центральное сельскохозяйственное товарищество. Другая причина, тормозившая начальную деятельность КЦС, — это трения в кооперативной среде вокруг вопроса о необходимости создания в области районных союзов, в частности Майкопского и Армавирского. Главным аргументом инспекции мелкого кредита Армавирского района, выступавшей за насаждение маленьких районных союзов, было положение о том, что центральному областному союзу будет не под силу обслуживать все товарищества области. Ходатайства об открытии районных объединений так и не были удовлетворены, но большая часть товариществ Армавирского района долго не вступала в КЦС.
Появление центрального областного союза вызвало в среде кооперативного руководства обсуждение важного вопроса, как должны строиться отношения между местными кооперативами, Кубанским союзом и Московским народным банком (МНБ образовался в 1911 г.), который финансировал кооперативные организации, прежде всего кредитные. Известно, что еще до начала действий областного союза многие кредитные товарищества кредитовались в МНБ, а в 1914 г. акционерами этого банка состояли 63 кредитных и ссудо-сберегательных товарищества края (т. е. более четверти от общего числа). Кредитовавшиеся непосредственно в МНБ товарищества представляли для этой цели в банк векселя своих членов или соседних товариществ, что создавало возможность проведения фиктивных операций. Кроме того, МНБ принял решение открыть свое отделение в г. Екатеринодаре и агентство в Армавире. Правление же Кубанского центрального союза имело свою точку зрения на порядок кредитования местных кредитных кооперативов: чтобы все товарищества кредитовались через структуры областного союза, а МНБ должен кредитовать только союз. Правление союза неоднократно писало Московскому банку, доказывая, что МНБ должен опираться на местах на союзы, где их нет — создавать, а не открывать свои отделения. По мнению Правления союза, «открытие отделений банка, где существуют союзные организации, вызовет между этими учреждениями конкуренцию на почве изыскания местных средств, которая гибельно отразится на развитии как одного, так и другого учреждений». Однако руководители МНБ не спешили организовывать союзы, а укрепляли, путем открытия отделений, центральное учреждение — одно на всю Россию.
Действия Кубанского центрального союза распространялись на всю Кубанскую область, в пределах которой в 1914 г. действовало 254 кооперативных кредитных учреждения, и на часть товариществ Черноморской губернии. Деятельность КЦС начиналась при очень незначительном количестве товариществ, но по мере того как разворачивалась эта деятельность, возрастала и тяга кооперативных организаций к союзу. Это иллюстрируют следующие данные: при открытии союза в нем состояло 9 товариществ, на 1 января 1913 г. — 50, на 1 января 1914 г. — 93, в конце 1914 г. — 105 (72 кредитных и 33 ссудо-сберегательных). Таким образом, за 2,5 года союз объединил более 41% всех товариществ со сводным балансом на 1 апреля 1914 г. — 10738,6 тыс. руб., что составляло 38,5% всех оборотных средств кубанских кооперативов. Средний баланс союзного товарищества составлял 102,8 тыс. руб., это несколько ниже среднего баланса товариществ по области (111,5 тыс. руб.). Это объяснялось тем, что в союз, особенно в первое время его действий, вступали молодые кооперативы и поэтому более нуждающиеся в финансовой и инструкторской помощи союза. Богатые же оборотными средствами кредитные кооперативы, в основном Ейского и Таманского отделов области, на первых порах воздерживались от вступления в союз, исходя из того, «что больших денег союз вначале им не даст».
Средства союза составлялись из следующих статей:
Нуждаясь в средствах, союз в начале своей деятельности вынужден был платить высокие проценты по займам (7,5%) и по вкладам (4-7,5%) и взимать с товариществ высокий процент по ссудам (8%). Рост средств союза виден из следующей таблицы.
| 1 янв. 1913 г.. | 1 янв. 1914 г | 31 дек. 1914 г. | |
|---|---|---|---|
| Баланс | 286,3 | 784,2 | 1163,1 |
| Капиталы | 65,9 | 103,9 | 117,9 |
| Вклады | 72,2 | 417,9 | 715,6 |
| Займы | 144,8 | 244,5 | 216,8 |
| Ссуды | 274,8 | 698,0 | 722,5 |
| Касса и суммы в кредитн. учрежд. | 5,9 | 77,9 | 269,5 |
Как видно из таблицы, баланс средств союза за 2,5 года увеличился в 4 раза; вклады возросли в абсолютных цифрах в 10 раз (и относительно с 26,9% баланса на 1 янв. 1913 г. до 69,2% на 31 дек. 1914 г.). Займы союза имели тенденцию к относительному уменьшению, составляя на 1 янв. 1913 г. 50,6% всех средств, а уже на 31 дек. 1914 г. — всего 18,6%.
Главной активной операцией союза являлась выдача ссуд объединенным товариществам (последние кредитовались в союзе под векселя). В первые годы оборотных средств союза еще было недостаточно для удовлетворения в полной мере потребностей союзных товариществ в деньгах. За 1912 г. союз имел возможность удовлетворить только 32% открытого товариществам кредита, но в начале 1914 г. кредитование производилось совершенно свободно, так как союз имел уже достаточно средств для реализации требований на ссуды. В течение 1913 г. было выдано новых ссуд на сумму более 1 млн. руб., в течение 1914 г. — более 1,6 млн. рублей. Размеры ссуд на одно товарищество колебались от 2,5 тыс. руб. до 30 тыс. и выше. В целом объединение кредитных кооперативов в союз расширило экономические связи между ними, позволило им получить дополнительные кредиты в союзе и Госбанке, дало возможность понизить проценты по ссудам.
Надо отметить, что с образованием союза несколько изменилась система хозяйствования кредитных кооперативов. Когда товариществам пришлось начать серьезную посредническую работу по снабжению населения предметами сельскохозяйственного назначения, то очень скоро выяснилось, что частным предпринимателям (владельцам заводов и фабрик) удобнее иметь дело с небольшим числом заказчиков, нежели с сотнями относительно мелких. Поэтому отдельные товарищества перестали фигурировать на рынке самостоятельно. Имевшиеся у них требования на различные товары они передавали союзу, который, сформировав крупный заказ, пересылал его на завод или какой-либо фирме, занимающейся оптовой торговлей. Аналогичная система действовала и в том случае, когда товариществам надо было сбыть продукты сельскохозяйственного производства.
Удовлетворяя по мере возможности денежную нужду товариществ, союз стремился развивать и торгово-посредническую деятельность, которая заключалась в приобретении по заказам товариществ сельскохозяйственных орудий, машин, семян, лесных и строительных материалов. С этой целью правление союза вступало в соглашения с различными фирмами и заводами по поставке товаров союзным учреждениям. Таких товаров союзом было закуплено для товариществ в 1913 г. на сумму более 313 тыс. руб., в 1914 г. — на 576 тыс. руб., т. е. операции союза по снабжению за год увеличились почти вдвое. Правда, как отмечалось в отчете правления союза, закупки кооперативами посредством союза составляли немногим более 1/4 всех закупок, сделанных товариществами в 1913 г. Но за 1914 г. эта сумма уже увеличилась и составляла около половины стоимости всех закупок. Важной причиной недостаточного развития посреднических операций союза по объединению заказов на земледельческие машины и орудия служило то обстоятельство, что с такой фирмой, как Гельферих-Саде, орудия которой имели большой спрос и составляли очень заметную величину в товарных оборотах товариществ, союзу долго не удавалось заключить соглашения, и только с конца 1913 г. работа была налажена. Более успешно шло объединение заказов товариществ на лес, цемент и железо. Несмотря на трудности проведения операций по снабжению, правлению союза удалось добиться определенных успехов в постановке посредничества и улучшения в отношении цен.
Что касается посредничества союза в области сбыта сельскохозяйственных продуктов своих товариществ, то до начала войны оно находилось еще в стадии организации. В 1913 г. всего через союз двумя товариществами было продано 10 тыс. пудов пшеницы. Главной причиной незначительных результатов данной операции являлась трудность правильной организации дела на местах: отсутствие во многих товариществах амбаров для хранения зерна, неоднородность и неочищенность хлебов и т. п. Помимо сбыта хлеба союзом предпринимались попытки сбыта и других видов сельскохозяйственной продукции. Так, союзом была осуществлена продажа в Петербурге партии меда по поручению Отрадного кредитного товарищества. В начале 1914 г. правление союза вступило в переговоры о сбыте шерсти в Киевской губернии; предложило Новгородскому союзу покупать у КЦС пшеницу, подсолнух и ячмень для своих товариществ.
Круг деятельности союза не ограничивался финансовой и посреднической деятельностью. КЦС ввел в сферу своей работы операции по страхованию товаров и имущества союзных товариществ. Правлением был приглашен на должность юрисконсульта союза помощник присяжного поверенного Т. О. Левитский, который не только вел все юридические дела союза, но и давал бесплатные советы и консультации союзным товариществам. Союзом также оказывалась ревизионно-инструкторская помощь кооперативам, так как при углублении и расширении операций товариществ возрастало число запросов последних о том, как организовать и вести то или иное новое дело. Решение этих вопросов возлагалось на ревизоров-инструкторов, состоящих на службе при союзе, на содержание которых союз затрачивал ежегодно около 5,5 тыс. руб, не считая расходов на ревизионно-инструкторские мероприятия. С целью подготовки кадров для кооперации в июне 1913 г. союзом были организованы 10-дневные кооперативно-счетоводческие и сельскохозяйственные курсы, слушателями которых являлись учителя, священники, писари и простые селяне, всего 78 человек от 52 товариществ.
Развивая успешно свою хозяйственную деятельность, КЦС внес планомерность в агрономическую и культурно-просветительскую работу кооперативов и способствовал ее активизации. В целях оказания широкой агрономической помощи населению при союзе был организован агрономический совет, разрабатывавший план мероприятий в этой области; на специально отчисленные товариществами союзу средства был приглашен агроном. За период с 20 октября 1913 г. по 28 февраля 1914 г. союзом, при значительной помощи агронома, были проведены 6-7-дневные сельскохозяйственные курсы при 23 товариществах, участниками которых были 1700 человек. Результаты курсов оказались вполне удовлетворительными, о чем свидетельствуют письма-благодарности, поступавшие в редакцию кооперативного журнала «Союз» от слушателей. Кроме того, в издававшемся с 1912 г. журнале «Союз» значительное место было отведено вопросам сельского хозяйства в области. Также при союзе был открыт книжный склад для обслуживания кооперативной и сельскохозяйственной литературой союзных товариществ (для устройства при них библиотек). Издавались в количестве 3-5 тыс. экземпляров и распространялись бесплатно для союзных товариществ листовки и брошюры по различным проблемам сельского хозяйства. Например, «О бороновании озимых посевов весной», «Головня (зона) и борьба с ней», «Как надо делать посев», «Каким зерном надо сеять», «О посеве кормовой травы вики» и др. В 1914 г. на агрономическую помощь отчисления кооперативов, входящих в состав КЦС, выразились в сумме 20,6 тыс. руб. Что касается отчислений на общественные и культурно-просветительские цели, то только за 1913 г. 105 союзных товариществ сделали таковых на сумму более 53,5 тыс. рублей. Приведенные выше данные могут показаться незначительными для кубанской кредитной кооперации с ее миллионами оборотных средств, но важна была сама тенденция уделять все больше и больше внимания просвещению и благоустройству станицы.
Таким образом, Кубанский центральный союз учреждений мелкого кредита к концу 1913 г. объединил 1/3 всех действовавших в области кредитных кооперативов и стал для них не только финансовым, но и кооперативно-агрономическим центром, что говорило о его жизнеспособности. По числу объединенных товариществ, по финансовой мощи и по широте своей деятельности всего за два года своего существования КЦС вышел на второе место среди всех существовавших в России кредитных союзов.
Итак, острая постоянная потребность мелких производителей в оборотных капиталах определила широкое распространение и бурное развитие в области кооперативных форм кредита. По темпам развития в начале XX века кубанская кредитная кооперация, охватившая своими действиями значительную часть населения, занимала одно из ведущих мест в России. Более широкое распространение в области получили беспаевые кредитные товарищества. В составе кредитных кооперативов преобладали средние и зажиточные казаки и крестьяне. Кредит, предоставляемый товариществами своим членам, использовался в основном на производительные нужды. Кроме кредитования членов, кредитные кооперативы области широко занимались торгово-посреднической деятельностью, которая значительно укрепляла финансовую базу этих организаций, привлекая в их ряды новых членов. Учреждения мелкого кредита пользовались симпатиями и посторонних лиц, и организаций, о чем свидетельствовал значительный рост в них вкладов и займов. Крупные кооперативы проводили активную агрономическую и культурно-просветительскую деятельность. Бурное развитие кооперации в области повлекло за собой объединение товариществ в Кубанский центральный союз учреждений мелкого кредита, который по числу объединенных товариществ и по финансовой мощи на 1 января 1914 г. занимал второе место среди всех союзов России после крупнейшего и старейшего в стране Киевского союза.
В начале ↑ «Главная»
Позади ← «Социально-экономические предпосылки возникновения кооперации на Кубани»
Впереди → «Становление и деятельность обществ потребителей»